Lielākā daļa poļu neizmanto iespēju iegādāties gatavus dzīvokļus. Daudzus gadus populārākie mājokļi attīstītāja standartā un dzīvokļi no otrreizējā tirgus. To iegādei nepieciešama visaptveroša apdare vai atjaunošana. Šāda veida darbības var finansēt ar hipotekāro kredītu. Ir vērts to aplūkot tuvāk, nosakot pamata formalitātes un nosakot visa projekta izmaksas.
Vai jūs būvējat vai remontējat? Izmantojiet celtniecības kalkulatorus un aprēķiniet atjaunošanas vai celtniecības izmaksas!
Hipotekāro kredītu piešķiršanas vispārējie principi
Hipotekārais kredīts ir labākais veids, kā ātri iegādāties un pabeigt dzīvokli cilvēkiem, kuri nespēj iztērēt vairākus simtus tūkstošu zlotu skaidrā naudā. Tas ir finanšu aizdevums, kas savāc aizņēmēja nekustamo īpašumu. Pieteikšanās finansējuma saņemšanai no hipotekārā kredīta ietver nepieciešamību nokārtot daudzas formalitātes. Atcerieties, ka šis ir īpaša mērķa aizdevums. Tas nozīmē, ka banka pastāvīgi uzraudzīs īpašuma stāvokli un dažādus remonta posmus.
Hipotēkas ņemšanas pamats ir kredītspēja. Tās aprēķināšanas procedūra ir bankas individuāla lieta. Tomēr vissvarīgākais šajā gadījumā būs mūsu ieņēmumu summa, kā arī citu banku saistību summa. Ja mums ir kredītspēja, mēs nokārtojam turpmākās formalitātes. Ja piesakāmies dzīvokļa apdares finansēšanai, mums jāveic ļoti detalizēta ieguldījumu izmaksu tāme. Mēs to varam izveidot, piemēram, izmantojot lapu Būvniecības kalkulatori.
Šajā dokumentā mēs uzskaitām visus veiktā darba posmus, to izmaksas un pabeigšanas datumu. Atcerieties, ka jo detalizētāka ir izmaksu tāme, jo lielāka iespēja saņemt aizdevumu. Dažas bankas pieprasa, lai izmaksu tāmi paraksta persona ar celtniecības kvalifikāciju. Profesionāļu paraksti palielina potenciālā aizņēmēja uzticamību. Dažreiz gadās arī tā, ka banka pieprasa izmaksu tāmi veikt pilnvarotam izmaksu novērtētājam. Tomēr šādas situācijas ir reti sastopamas un attiecas tikai uz lielākiem ieguldījumiem.
Hipotēka vai naudas aizdevums?
Hipotēka ir īpaša mērķa aizdevums. Tas nozīmē, ka mēs varam aptvert tikai skaidri noteiktus būvmateriālus un iekārtas. Šāda veida subsīdiju iegūšana arī būs diezgan laikietilpīga un sarežģīta. Nepieciešamība iesniegt daudzus dokumentus var atturēt investoru. Zināmas neērtības ir arī hipotēkas piešķiršanas laiks. Dažos gadījumos pirmās daļas saņemšana var ilgt vairākus mēnešus.
Savukārt naudas aizdevums ir daudz vienkāršāks risinājums. Šāda veida aizdevuma saņemšanai nav jāaizpilda un jāiesniedz tik liels dokumentu skaits. Papildu priekšrocība ir naudas izņemšanas ātrums, kas daudzās bankās ir tikai dažas dienas. Tomēr jāatceras, ka hipotēka ir daudz lētāks risinājums. Tā procentu likme var būt pat vairākas reizes zemāka nekā naudas aizdevumiem. Bankai ir nodrošinājums hipotēkas veidā, un tādējādi tā var atļauties pagarināt saistību atmaksu. Preferenciālā procentu likme (salīdzinot ar naudas aizdevumiem) padara hipotekāro kredītu par visizplatītāko finansējuma veidu dzīvokļu iegādei, atjaunošanai un apdarei.
Ko mēs varam finansēt ar hipotēku?
Atcerieties, ka hipotēku var piešķirt tikai atsevišķiem dzīvokļa aprīkojuma elementiem. Izmaksu aprēķinā mēs varam ievadīt visus celtniecības materiālus, sanitārās telpas un aprīkojumu, kas pastāvīgi būs saistīts ar dzīvokli. Dažas bankas finansēs arī iebūvētās mēbeles, iebūvēto skapju un iebūvēto sadzīves tehnikas iegādes un uzstādīšanas izmaksas-šīs izmaksas var papildus aprēķināt šeit. Ar šiem līdzekļiem mēs varam samaksāt arī par profesionāļu pieņemšanu darbā, taču norēķini ir precīzi jādokumentē rēķinu veidā. Mēs neizmantosim hipotekāro kredītu, lai finansētu nevienu aprīkojumu, kas ir kustams īpašums un nav pastāvīgi integrēts dzīvoklī. Šāda veida produkti būs jāiegādājas par saviem līdzekļiem vai ar naudas aizdevumu.
Kredīts dzīvokļa iegādei un apdarei
Vai tu to zini…Atkarībā no aizdevuma konsultanta, aizdevuma izmaksas tajā pašā bankā var būt augstākas vai zemākas pat par vairākiem tūkstošiem zlotu? Tāpēc ir vērts salīdzināt vismaz vairāku padomdevēju nosacījumus. Mēs to iesakām aizpildot īsu veidlapu mūsu vietnē - pamatojoties uz to, mēs sazināsimies ar jums ar ļoti uzticamu kredīta starpnieku, kas piedāvā izdevīgus risinājumus daudzās bankās.
Pārbaudiet!No 2014. gada janvāra banka var piešķirt aizdevumus līdz 95% no īpašuma vērtības. Tomēr daudzas bankas izsniedz aizdevumu dzīvokļa iegādei un apdarei. Tas ir tāpēc, ka, nosakot bankas nodrošinājumu, tiek ņemta vērā īpašuma vērtība pēc renovācijas vai būvdarbu pabeigšanas. Piemēram, mēs pērkam dzīvokli 500 tūkstošu vērtībā. zlots. Mums ir nepieciešami papildu 50 000 renovācijai. zlots. Ja bankas darbinieks lēš, ka īpašuma vērtība adekvāti pieaugs līdz ar atjaunošanas izmaksām, tad mēs varam saņemt 522,5 tūkstošus PLN. zlots.
Tomēr jāatceras, ka īpašuma vērtībai nav jāpalielinās ar to līdzekļu daudzumu, ko mēs ieguldām tā apdarei vai atjaunošanai. Ja banka nosaka, ka īpašuma mērķvērtība palielināsies par PLN 30 000, PLN tad mēs iegūsim maksimāli 503,5 tūkst. zlots. Analītiķi lēš, ka no 2015. gada maksimālā aizdevuma summa būs 90% no īpašuma vērtības. Pārējie izdevumi būs jāsedz ar pašu līdzekļiem.
Cik palielināsies dzīvokļa apdares izmaksas, ja izmantosim aizdevumu?
Vienkāršākais veids būtu finansēt visu dzīvokļa remontu vai apdari par saviem līdzekļiem. Diemžēl ne katram ieguldītājam ir šī iespēja. Izmantojot hipotēku, mūsu izdevumi palielināsies par aizdevuma procentu likmi. Atcerieties, ka tas sastāv no mainīgas vērtības un nemainīgas vērtības. Mainīgā vērtība ir procentu likme, ko bankas atjaunina ik pēc trim mēnešiem. Savukārt fiksētā daļa ir bankas noteiktā rezerve. Tā summa nemainās visu saistību dzēšanas gadu laikā (ja vien aizdevuma līguma noteikumi nav formulēti neparasti).
Ieteicamie bruģakmeņi - skatiet labākās akcijas!
Visa mūsu procentu likme var būt nomināla. Šo summu mēs redzam TV reklāmās un banku stendos. Patiesībā nominālvērtība vēl nenozīmē reālo vērtību. Pie deklarētās nominālvērtības (piem., 8% gadā) jāpieskaita arī papildu banku komisijas maksas, apkalpošanas maksa utt. Patiesībā reālā aizdevuma procentu likme bieži ir ap 10-12%. Iepriekš minētos aprēķinus mēs varam sniegt kā piemēru. Pieņemsim, ka mēs ņemam kredītu, lai pabeigtu dzīvokli. Tās vērtība ir 50 tūkstoši. PLN, bet atmaksas termiņš ir 3 gadi. Šajā laikā mēs atmaksāsim aptuveni 12 tūkstošus. PLN nominālvērtība. Savukārt reālā summa, ko maksāsim par mūsu renovāciju (ieskaitot bankas nodevas), būs 15 - 18 tūkstoši. zlots. Tā būs reālā vērtība, par kādu palielināsies mūsu dzīvokļa atjaunošanas kopējās izmaksas.
Vai ir vērts pieteikties hipotēkai, lai pabeigtu dzīvokli?
Tas viss ir atkarīgs no ieguldītāja individuālās situācijas. Bieži vien hipotēkas iegūšana ir vienīgais veids, kā ātri pabeigt dzīvokli. Mums tas noteikti būs izdevīgāk nekā aizdevumi ar augstiem procentiem vai aizdevumi ar īpašu mērķi. Atcerieties, ka hipotēka ir vispievilcīgākā atmaksas termiņa un iemaksu apjoma ziņā.
Mēs varam arī apvienot aizdevumu dzīvokļa apdarei ar aizdevumu tā iegādei. Mums tas būs izdevīgāk, nekā pirkt dzīvokli par kredītu un pabeigt to par saviem līdzekļiem. Renovācijai piešķirtie pašu resursi tiks labāk novirzīti pašu ieguldījumam. Atcerieties, ka aizdevums dzīvokļa apdarei palielinās īpašuma mērķvērtību un līdz ar to palielinās bankas drošību. Tādā veidā mēs papildus palielināsim savu ieguldījumu, un, pateicoties tam, mēs varēsim vienoties ar banku par labākiem nosacījumiem. Šādas darbības var ievērojami samazināt mūsu kopējos izdevumus, kas saistīti ar nekustamā īpašuma iegādi un apdari.
